Кредитування населення

кредитний договір, економіст формує кредитну справу позичальника.
3. Процентні ставки за кредитами

Серед найважливіших факторів впливу на соціально-економічний стан та інвестиційний клімат у країні - рівень банківських кредитних ставок. Незважаючи на те, що Національний банк України протягом 2002 року чотири рази знижував свою облікову ставку (у січні вона становила 12. 5, у грудні - 7. 0 ) кредитні ставки комерційних банків на небанківському ринку залишаються зависокими: в середньому близько 20.
Основним видом плати за користування банківським кредитом є процент. Процентами або прирівняними до них доходами називається будь-яка винагорода за надання коштів та зобовязання їх надати, а також за прийняття кредитного ризику контрагента, і яка розраховується пропорційно часу та сумі коштів, які є обєктами кредитної операції. Поряд з процентом банки можуть установлювати комісію, що застосовується як додатковий елемент ціни банківського кредитування. Рівень процентної ставки залежить від таких факторів:
oo облікова ставка центрального банку;
oo рівень інфляції;
oo строк позички;
oo ціна сформованих ресурсів:
oo ризик;
oo розмір позички;
oo попит па банківські позички:
oo якість застави;
oo зміст заходів, що кредитуються;
oo витрати на оформлення позички і контроль;
oo ставка банку-конкурента;
oo характер відносин між банком і клієнтом;
oo норма прибутку від інших активних операцій.
Базовою процентною ставкою за кредитами комерційних банків є облікова ставка центрального банку, за якою останній здійснює рефінансування комерційних банків. Грошово-кредитна політика центрального банку може бути спрямованою або на експансію, або на рестрикцію кредиту. Проводячи політику експансії, центральн